[총정리] 보험과 부의 상관관계

보험은 부를 축적하고 유지하는데 있어 매우 큰 역할을 합니다. 사람들은 자신의 부를 축적하는 방법을 노력, 절약, 투자 이 3가지로 나눕니다. 물론 확실한 방법입니다. 다만 부를 보호하고 유지하는 것은 더욱 중요합니다. 이 점에서 보험은 핵심적인 도구가 될 수 있습니다. 

보험과 부의 상관관계

 

1. 위험관리 도구로서의 보험

불가피한 위험, 어쩌면 이보다 더 큰 '부의 적'은 없습니다. 화재나 사고로 재산 및 건강을 잃거나 막대한 의료비를 감당하지 못하게 될 경우 이에 따른 금전적 부담은 개인의 부를 크게 줄어들게 하거나, 부의 시작점 조차 올라서지 못하게 할 것입니다. 여기에서 보험의 역할이 드러납니다. 보험은 예기치 못한 사건에 대비해 위험을 분산시키는 도구입니다. 애써 노력, 절약, 투자하여 쌓아올린 부를 보호하는 방패의 역할을 합니다.

2. 부의 증대와 보험

보험을 부의 증대 수단으로 생각하긴 쉽지 않습니다. 보험료를 지불하면서 직접적인 수익을 볼 수가 없기 때문입니다. 그러나 보험은 장기적인 관점에서 봐야 하는 '부의 증식' 도구입니다. 장기적인 관점으로 보험을 바라보지 않으면 부의 증대에 기여할 수 없습니다. 

1) 보험은 재정 안정성을 제공한다.

예상치 못한 위험에 대비할 수 있는 안정성은 개인이 장기 투자를 할 수 있는 기반을 제공합니다. 더 위험한 투자를 하기 위해서는 그에 따른 위험을 감내할 수 있는 안정적인 재정 상황이 필요하고, 이는 오로지 보험을 통해 가능해집니다. 예측하지 못하는 미래의 사고로 인한 금전적 대비를 수익만으로 대비하기에는 한계가 있기 때문입니다. 보험이라는 좋은 상품이 있는데, 그럴 이유도 없고요.

2) 일부 보험 상품은 저축과 투자 기능을 제공한다.

예를 들어, 종신 보험, 연금 보험, 변액 보험 등은 보험료 일부를 저축 또는 투자에 활용하여 재정 성장을 지원할 수 있습니다. 보험 자체의 수익을 눈으로 볼 수 있는 좋은 방법입니다.

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3. 부의 상속과 보험

부를 다음 세대에 전달하는 데에 보험은 매우 중요한 역할을 합니다. 예를 들어 생명보험은 보험금으로 인해 생각지 못한 가장의 죽음으로 발생하는 재정적 부담을 경감시킵니다. 또한 유산에 대해 세금 부담을 줄이는 매우 효과적인 도구이기에 많은 부자들이 보험을 적극 활용하고 있습니다. 이처럼 보험은 부의 지속성을 유지하는데 크게 기여합니다. 

4. 부를 확장하기 위한 2가지 보험

1) 생명보험

생명보험은 부를 확장시키는 보험임에 분명합니다. 가족과 사랑하는 사람들에게 재정적 안정을 제공하는 역할을 하기 때문입니다. 일반적으로 이는 사망 이후 발생하는 소득 손실을 보장하는데 사용되지만, 특정 종류의 생명보험은 재정적인 목표를 달성하는데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 현금 가치 생명보험은 보험료의 일부가 현금 가치 계좌에 적립되는 특징을 가지고 있습니다. 이 현금 가치는 시간이 지남에 따라 성장하며, 보험 계약자는 이 돈을 빌리거나 인출할 수 있습니다. 이는 자녀의 대학교육 자금, 은퇴 자금을 위한 장기적인 저축계획으로 사용될 수 있습니다. 특히 생명보험의 경우 사망시 보험금이 비과세로 수령되너 상속세 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

2) 연금보험

장기적인 저축도구입니다. 은행의 저축과 다른 점은 보험료를 지불한 후 정해진 기간이 지난 후 규정된 금액을 '주기적으로' 받게 된다는 점입니다. 이 수입은 은퇴 후의 생활비를 보충하거나 다른 투자 기회를 찾는데 사용될 수 있습니다.